Gayrimenkul piyasasında doğru evi bulmak kadar, o evin finansmanını sağlamak da büyük bir operasyon gerektiriyor. Konut kredisi başvurularında bankalar, ince eleyip sık dokuyor. Finans kuruluşlarının buradaki temel amacı; hem krediyi çekecek kişinin bu borcu düzenli ödeyip ödeyemeyeceğini ölçmek hem de satın alınacak mülkün yasal ve teknik anlamda risksiz olduğunu doğrulamak.

İlk aşama kimlik beyanı ve aile durumu

Kredi başvuru masasına oturduğunuzda bankanın sizden talep edeceği ilk ve en temel evrak kimlik belgeniz oluyor. Güncel T.C. kimlik kartı veya nüfus cüzdanı bu aşama için yeterli kabul ediliyor. Adres teyidi ise günümüzde dijitalleşme sayesinde büyük oranda e-Devlet kapısı üzerinden saniyeler içinde doğrulanabiliyor. Ancak bankanın risk politikasına göre zaman zaman resmi bir adres belgesi (ikametgah) ya da adınıza kayıtlı bir fatura da ek olarak istenebiliyor.

Eğer evli bir birey olarak başvuru yapıyorsanız, bankanın kredi paketine ve inceleme prosedürüne göre şu detaylar da dosyaya ekleniyor:

-Evlilik cüzdanı fotokopisi,

-Hane halkı gelirini tam ölçebilmek adına eşin gelir durumunu gösteren belgeler,

-Bankanın gerekli görmesi halinde mevzuat gereği alınması zorunlu olan "eş muvafakati" yazısı.

Bankaların en hassas olduğu nokta gelir belgesi

Konut kredisinin onaylanıp onaylanmayacağını belirleyen en anahtar unsur, başvuru sahibinin aylık düzenli geliridir. Bankaların kredi verme iştahını doğrudan etkileyen bu aşamada, çalışma statünüze göre hazırlamanız gereken evraklar tamamen değişiklik gösteriyor:

Ücretli olarak bir kurumda çalışanlar için maaş bordrosu, SGK hizmet dökümü ve çalışılan şirketin yetkilileri tarafından imzalanmış, şirketin imza sirkülerinin de ekli olduğu "iş yerinden alınmış onaylı yazı" dosyanın merkezini oluşturuyor.

Serbest meslek sahipleri ve şirket ortakları için işletmenin mali gücünü ortaya koyan güncel vergi levhası, bilanço, gelir tablosu gibi detaylı finansal dokümanlar talep ediliyor. Emekliler için, aylık maaş ödemelerinin düzenli yattığını gösteren banka maaş dökümleri. Ek kira geliri olanlar için ise geliri desteklemek adına (bankanın inisiyatifine ve değerlendirmesine bağlı olarak) mülke ait tapu fotokopisi ve yürürlükte olan kira sözleşmesi.

Sadece sizin değil, evin de sicili inceleniyor

Konut kredisinde parayı alan siz olsanız da banka aslında satın alacağınız mülkü teminat olarak kabul ediyor. Bu nedenle gayrimenkule ait yasal evrakların eksiksiz olması şart. Bankaların başvuru dosyasında mutlak suretle görmek istediği yapısal evraklar şunlar:

Satın alınacak konuta ait net bir tapu fotokopisi,

Taşınmazın durumunu gösteren kat mülkiyeti veya kat irtifakı belgesi,

Binanın yasal olarak oturuma hazır olduğunu kanıtlayan yapı kullanım izin belgesi (iskan).

Tüm bu belgelerin yanında, bankanın bağımsız olarak görevlendirdiği lisanslı ekspertiz uzmanları tarafından hazırlanan "değerleme (ekspertiz) raporu" sürecin en belirleyici aktörüdür. Çünkü bankanın size verebileceği maksimum kredi tutarı, tamamen bu raporda çıkan piyasa değerine göre hesaplanmaktadır.