Ev sahibi olma hayali kuran vatandaşlar, bankaların kredi faiz oranlarında yaşanan hızlı yükselişle sarsıldı. Orta Doğu'da tırmanan gerilimin küresel para politikalarını sıkılaştırması ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası'nın (TCMB) 'sıkı duruş' kararlılığı, bankaların konut kredisi musluklarını kısmasına ve maliyetleri artırmasına sebep oldu.

Ucuz kredi dönemi kapanıyor

Mart ayının son günlerinde yüzde 2,49 ile 2,55 bandında seyreden en düşük faiz oranları, nisan ayı itibarıyla yerini çok daha yüksek rakamlara bıraktı. Güncel veriler, kamu bankalarından sadece bir tanesinin yüzde 2,49 oranını koruduğunu, ancak diğer tüm bankalarda bu oranların yüzde 2,64 ile yüzde 3 aralığına yükseldiğini gösteriyor. Özel bankalarda ise faiz yarışı yüzde 2,64'ten başlayarak yüzde 3'ün üzerine kadar tırmanmış durumda.

1 milyon TL'lik kredide ağır fatura

Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, yaptığı değerlendirmede faiz artışının vatandaşın cebine yansımasını rakamlarla ortaya koydu. Özelmacıklı'nın analizine göre, faizlerin yüzde 2,49'dan yüzde 2,75'e çıkması, 120 ay vadeli 1 milyon TL kredi kullanan bir vatandaşın aylık taksitini 2 bin 329 TL artırırken, toplam geri ödeme tutarına tam 279 bin 580 TL ek yük getiriyor. Özelmacıklı, mevcut tabloyu şu sözlerle özetliyor:

“Bankalarda kredi maliyetlerinde artış devam ediyor. Özel bankalarda mart ayında oranlar %2,65 seviyelerinde iken şimdi %2.75 seviyelerine geldi. Kamu bankalarında %2,49 faiz oranı varken de kamu bankalarında kredi verme oranlarının düşük olduğunu görüyoruz. Faiz oranı %2,49 olsa da yüksek limitte kredi çıkmıyor.”

Birinci ve ikinci el konut ayrımı kalktı

Kredi piyasasındaki bir diğer önemli gelişme ise konut tipine göre uygulanan ayrımın sona ermesi oldu. Özelmacıklı, ''Yakın zamanda birinci ve ikinci eldeki konut ayrımı ortadan kalkmıştı. Bu nedenle aslında ikinci eldeki konutları alanlar için de kredi imkanı artırılmıştı'' diyerek bu detayın altını çizdi.

Faizler ne zaman düşecek?

Yüksek maliyetlere rağmen konut kredisine olan talebin canlı kaldığını belirten uzmanlar, ipotekli satışların Mart ayında bir önceki yıla göre yüzde 35,9 artarak 25 bin 978'e ulaştırığına dikkat çekiyor. Konut kredisi hacmi ise 752 milyar TL'yi aşmış durumda. Özelmacıklı, faiz indirimi hakkında ise şunları söyledi:

“Bu hafta Merkez Bankası toplantısında da politika faizinin sabit tutulması ve konut kredisi faizlerinin de benzer seviyelerde kalacağını değerlendiriyoruz. Yıl sonuna doğru %2,30 seviyelerini görebiliriz. %2,00 seviyelerini de 2027 yılı ilk çeyreğini bulabilir.”